以 USDT 支付中國供應商如何避開 P2P 騙局：B2B 合規指南

對話框裏的匯率永遠比較好。Telegram 群組裏的中介報出比交易所低半個點的價錢，二十分鐘內完成，而且甚麼都不問。對一間每月走六位數、毛利本來就薄的貿易公司來說，半個點是實實在在的錢；而「甚麼都不問」感覺上像效率，而不像警號。這篇指南要談的，是這份方便實際的代價、為甚麼帳單在幾個星期之後才到，以及一個有文件記錄的做法在實務上是甚麼樣子。

P2P 與場外私下交易在中國貿易中的隱藏風險

點對點轉賬與其說是一種付款方式，不如說是一次介紹。一個你並不認識的人，把你無法追溯來源的資金交給你，換取你交付的價值。區塊鏈記錄了這筆轉賬曾經發生，除此之外甚麼都沒有記錄：交易對手作為法人是誰、這筆餘額在到他手上之前來自何處、這筆款項究竟在結算哪一項商業義務，全部欠奉。

一切順利的時候，這個缺口是看不見的。但只要三件事之一發生，它就會變成故事的全部：你收到的資金可以追溯到犯罪所得；銀行要你解釋一筆你無法提供文件的入帳；或者交易所在篩查存款後暫時扣起，等待調查。這三件事都不罕見，而且沒有一件可以在事後靠「當時匯率很好」來補救。

為甚麼未經篩查的轉賬會引致凍卡

內地商人有一個專門的說法：凍卡。這個模式廣為流傳，機制也並不複雜。有人受騙並報案，調查人員沿着資金流向逐層追查，鏈條上每一個經手的帳戶都可能在事情查清之前被限制——包括下游好幾層、根本不知道自己收了甚麼的持有人。

難受的地方在於，善意本身並不能阻止凍結發生。它最終很可能是一個完整的答案，但「最終」是以月計的；在這段時間裏，餘額不能動、供應商不會發貨，本來要用來做下一張單的營運資金，就卡在一道行政措施後面。一個從未篩查過 P2P 交易對手就收款的賣家，手上沒有任何「當時有查過」的同期證據——而那正是能把對話縮短的證據。

文件缺口：香港的銀行為何會標記無法解釋的加密貨幣入帳

香港這一邊的問題比較安靜，也來得比較遲。銀行有責任了解客戶交易的性質與目的。當一筆款項從場外交易商或交易所、而不是從你發票上的客戶到達你的戶口時，帳面上的付款方與你的業務之間，並沒有任何可見的商業關係。表面看來，這就是第三方代付——一種公認的洗錢典型模式，也正是定期審查要找出來的東西。

中介交給你的東西，和合規部門要求的東西，並不是同一份文件，而兩者的差別不在格式。

用右邊那一欄回答左邊那一欄，就是全部的工作。一份能直接回答的檔案可以了結查詢；一張截圖只會令事情升級。

有文件記錄的另一條路：轉賬前 KYT 篩查與證明文件包

這條路並不神秘。同一宗交易、同一種資產，只是多了兩件事：資金移動之前先做檢查，以及趁事實還新鮮時把檔案整理好。

在資金移動之前篩查買方錢包

在轉賬簽署之前篩查付款錢包，其實做了兩件不同的事，而賣家通常只想到第一件。明顯的那件是迴避：如果餘額在幾跳之內可以追溯到混幣器、受制裁地址或被盜資金群組，你就拒收，並要求對方改用另一個錢包結算。這個對話在資金移動之前很容易開口，之後則幾乎不可能。

第二件事屬於證據層面，也是日後真正發揮作用的一件。一份在你接受付款之前產生、帶有時間戳的篩查報告，證明你當時做過檢查，而不是事後補一個理由。即使交易對手日後被發現有問題，「有同期風險評估記錄」與「甚麼都沒有」，是兩種截然不同的處境。

把發票、合約與鏈上雜湊值整合成同一份檔案

證明文件包並不是一種新的文件，它就是一宗交易本來就有的文書，在交易當時收集齊全，並把鏈上那一段與商業那一段扣連起來，令兩者都不需要靠記憶去解釋。在付款發生的同時整理，成本是零；在十四天限期壓力下事隔三星期重砌，代價是好幾天，而且一看就知道是重砌出來的。

• 商業發票：買賣雙方、貨物、貿易條款、數量，以及以法幣列示的金額。
• 銷售合約，結算條款中明確寫出資產與區塊鏈。
• 付款錢包的篩查報告，時間戳早於轉賬。
• 鏈上結算證明：雜湊值、區塊、確認數、雙方地址、金額，以及所採用的匯率。
• 對帳表，把發票、交易與匯率扣連成一個與你帳目相符的數字。

B2B 進口付款安全清單（逐步）

1. 1先簽合約。在任何人轉出任何東西之前，白紙黑字寫明資產、區塊鏈與結算時限。
2. 2以法幣開票。發票是商業事實；代幣只是結算方式，不是雙方談好的內容。
3. 3把交易對手當作法人來確認，而不是一個對話帳號：公司名稱、註冊資料，以及獲授權付款的人。
4. 4堅持款項來自交易對手自己控制並願意確認的錢包，而不是由中介代為結算。
5. 5在轉賬簽署之前篩查該錢包，並保留帶時間戳的報告。
6. 6若篩查結果不利，就客氣地拒收，並要求改用另一個錢包結算；真正的貿易對手不會覺得這個要求過分。
7. 7記錄結算當刻適用的法幣匯率，而不是前一天談好的匯率。
8. 8在同一個星期內把收到的金額與發票對帳，並把整份檔案存放在你的會計師與銀行都能取用的地方。