以 USDT 支付中国供应商如何避开 P2P 骗局：B2B 合规指南

对话框里的汇率永远比较好。Telegram 群组里的中介报出比交易所低半个点的价钱，二十分钟内完成，而且什么都不问。对一间每月走六位数、毛利本来就薄的贸易公司来说，半个点是实实在在的钱；而“什么都不问”感觉上像效率，而不像警号。这篇指南要谈的，是这份方便实际的代价、为什么账单在几个星期之后才到，以及一个有文件记录的做法在实务上是什么样子。

P2P 与场外私下交易在中国贸易中的隐藏风险

点对点转账与其说是一种付款方式，不如说是一次介绍。一个你并不认识的人，把你无法追溯来源的资金交给你，换取你交付的价值。区块链记录了这笔转账曾经发生，除此之外什么都没有记录：交易对手作为法人是谁、这笔余额在到他手上之前来自何处、这笔款项究竟在结算哪一项商业义务，全部欠奉。

一切顺利的时候，这个缺口是看不见的。但只要三件事之一发生，它就会变成故事的全部：你收到的资金可以追溯到犯罪所得；银行要你解释一笔你无法提供文件的入账；或者交易所在筛查存款后暂时扣起，等待调查。这三件事都不罕见，而且没有一件可以在事后靠“当时汇率很好”来补救。

为什么未经筛查的转账会引致冻卡

内地商人有一个专门的说法：冻卡。这个模式广为流传，机制也并不复杂。有人受骗并报案，调查人员沿着资金流向逐层追查，链条上每一个经手的账户都可能在事情查清之前被限制——包括下游好几层、根本不知道自己收了什么的持有人。

难受的地方在于，善意本身并不能阻止冻结发生。它最终很可能是一个完整的答案，但“最终”是以月计的；在这段时间里，余额不能动、供应商不会发货，本来要用来做下一张单的营运资金，就卡在一道行政措施后面。一个从未筛查过 P2P 交易对手就收款的卖家，手上没有任何“当时有查过”的同期证据——而那正是能把对话缩短的证据。

文件缺口：香港的银行为何会标记无法解释的加密货币入账

香港这一边的问题比较安静，也来得比较迟。银行有责任了解客户交易的性质与目的。当一笔款项从场外交易商或交易所、而不是从你发票上的客户到达你的账户时，账面上的付款方与你的业务之间，并没有任何可见的商业关系。表面看来，这就是第三方代付——一种公认的洗钱典型模式，也正是定期审查要找出来的东西。

中介交给你的东西，和合规部门要求的东西，并不是同一份文件，而两者的差别不在格式。

用右边那一栏回答左边那一栏，就是全部的工作。一份能直接回答的文件可以了结查询；一张截图只会令事情升级。

有文件记录的另一条路：转账前 KYT 筛查与证明文件包

这条路并不神秘。同一宗交易、同一种资产，只是多了两件事：资金移动之前先做检查，以及趁事实还新鲜时把文件整理好。

在资金移动之前筛查买方钱包

在转账签署之前筛查付款钱包，其实做了两件不同的事，而卖家通常只想到第一件。明显的那件是回避：如果余额在几跳之内可以追溯到混币器、受制裁地址或被盗资金群组，你就拒收，并要求对方改用另一个钱包结算。这个对话在资金移动之前很容易开口，之后则几乎不可能。

第二件事属于证据层面，也是日后真正发挥作用的一件。一份在你接受付款之前产生、带有时间戳的筛查报告，证明你当时做过检查，而不是事后补一个理由。即使交易对手日后被发现有问题，“有同期风险评估记录”与“什么都没有”，是两种截然不同的处境。

把发票、合同与链上杂凑值整合成同一份文件

证明文件包并不是一种新的文件，它就是一宗交易本来就有的文书，在交易当时收集齐全，并把链上那一段与商业那一段扣连起来，令两者都不需要靠记忆去解释。在付款发生的同时整理，成本是零；在十四天限期压力下事隔三星期重砌，代价是好几天，而且一看就知道是重砌出来的。

• 商业发票：买卖双方、货物、贸易条款、数量，以及以法币列示的金额。
• 销售合同，结算条款中明确写出资产与区块链。
• 付款钱包的筛查报告，时间戳早于转账。
• 链上结算证明：杂凑值、区块、确认数、双方地址、金额，以及所采用的汇率。
• 对账表，把发票、交易与汇率扣连成一个与你账目相符的数字。

B2B 进口付款安全清单（逐步）

1. 1先签合同。在任何人转出任何东西之前，白纸黑字写明资产、区块链与结算时限。
2. 2以法币开票。发票是商业事实；代币只是结算方式，不是双方谈好的内容。
3. 3把交易对手当作法人来确认，而不是一个对话账号：公司名称、注册资料，以及获授权付款的人。
4. 4坚持款项来自交易对手自己控制并愿意确认的钱包，而不是由中介代为结算。
5. 5在转账签署之前筛查该钱包，并保留带时间戳的报告。
6. 6若筛查结果不利，就客气地拒收，并要求改用另一个钱包结算；真正的贸易对手不会觉得这个要求过分。
7. 7记录结算当刻适用的法币汇率，而不是前一天谈好的汇率。
8. 8在同一个星期内把收到的金额与发票对账，并把整份文件存放在你的会计师与银行都能取用的地方。