你怕的不是加密货币，是收了之后的事。
每一笔收到的加密货币，日后都会变成一条你必须回答的问题——来自银行、会计师，或交易所的合规部门。以下按代价由大到小排列。
- 01
银行问你这笔钱从哪来
一笔款项从 OTC 交易商入账。两个星期后来信：请于 14 天内说明资金来源。你手上只有一段 Telegram 对话和一个交易哈希。
最坏情况：香港账户被关闭。而且未必开得到第二个。
- 02
交易所冻结了你的入金
你客户的 USDT 在四跳之前碰过混币器。他不知道，你也不知道，但交易所的风控系统知道。现在这笔入金正在被调查。
风险金额：整张发票——货你已经发出去了。
- 03
会计师问这个哈希是什么
一个交易 ID 没有交易对手、没有合同、没有发票、没有汇率、没有付款用途。到期末结算时，你只能靠记忆把这一切重建出来。
代价：审计问题、专业费用，以及你根本没有的时间。
- 04
对话里那个地址不是你的
钱包地址被贴进 WhatsApp。而相似地址会被人刻意植入交易记录里。错一个字元就是最终结果。
代价：整笔款项。不可逆转。
- 05
谁都不想先行一步
他不肯发货前付款，你不肯收款前发货。他的银行又开不了通往你这条走廊的信用证。
代价：丢了这单生意，或者用语音信息谈一个月的分期付款。
- 06
规则一直在变
香港的虚拟资产监管制度正在收紧，并预期会有进一步修订。你没有合规主任，而你的银行也不会解释它的政策。
代价：靠传闻而不是靠政策做决定。
一笔款项被冻结，实际代价是多少。
拉一下滑杆。无需填邮件。
每年以加密货币结算的金额
US$10,800,000
单笔入金被冻结的风险敞口
US$150,000
一张发票，被扣数星期——有时是永久。
失去银行账户的风险敞口
无法量化
这一项才是会令公司结业的。我们不会给它一个数字。
在此业务量下使用 LiLianMao 的费用
US$30,588 每年
＊估算包含基本方案费用＋设有上限的转账费。未使用的额度不会收费。
一次事故的代价，已经超过 4.9 年的 LiLianMao 费用。
仅供说明。LiLianMao 能降低事故发生的机率，并在被问责时改善你的处境。任何服务都无法保证银行或交易所的决定。
运作机制
五个步骤。你的资金从不经过我们。
- 01
开立发票
在 LiLianMao 建立发票——金额、币种、货品、合同编号、贸易条款，以及由你控制的收款钱包。系统同时生成销售合同与付款指示。
- 02
发送一条连结
你的客户收到一条连结。不用开户、不用安装软件、没有助记词、没有东西要下载。以他的语言，在他的浏览器里打开。
- 03
资金转出之前，我们先做审查
你的客户以唯读模式连接钱包。在任何代币移动之前，我们会就制裁名单与机构级风险数据库核查该钱包与资金来源——混币器关联、暗网群组、被盗资金追踪、跳数分析。你在接受付款之前就会看到结果。如果资金有问题，你可以拒收并要求对方改用干净资金。这个对话，在钱到之前谈要容易得多。
- 04
他签一次名——直接转给你
金额、公链与你已验证的地址都已预先填好并锁定。你的客户在自己的钱包里签署一次。资金由他的钱包直接进你的钱包，从不经过我们。
- 05
我们看着它到账，并把它记录下来
我们追踪交易直至最终确认，与发票核对，然后组装证据文件包：发票、合同、审查报告、链上凭证、汇率证明、对账单。附带时间戳与签署，随时可以发给你的银行。
视频
看 LiLianMao 如何守住你的银行账户（30 秒）
银行为何提问、问题从何而来，以及在资金转出前完成筛查会带来什么分别。
示意例子
我们做过最有价值的事，是拦下一笔付款。
一张 240,000 美元的发票。买方连接的钱包里有足额 USDT。
该余额中有 61% 在三跳之内可追溯至一个与受制裁交易所相关的地址群组。
卖方在 LiLianMao 内拒收该笔付款，并要求对方改用另一个钱包结算。两小时后，买方从一个干净的钱包发出款项。
没有发生的事
入金被冻结。六个星期的调查。银行的来信。以及一场没有人想面对的对话。
示意例子。审查结果由第三方分析服务商提供，属指示性质，并非最终判定。
证据文件包
每笔付款均留有透明的审计轨迹，以便您的银行清晰审查每笔贸易。
不是区块链浏览器的截图。是一份自动生成、附带签署、财务人员看得懂的文件。
- 样本
商业发票
交易双方、货品、贸易条款、金额、结算币种与公链。
- 样本
销售合同
范本化，并附有针对加密货币结算而拟定的条款。
- 样本
付款指示
已验证的收款地址，与发票绑定。绝不会贴进聊天视窗。
- 样本
资金来源审查报告
风险评分、制裁名单核查、风险敞口拆解，附时间戳并长期保存。
- 样本
交易对手文件
买方主体、股权结构、验证记录。建立一次，每张发票重复使用。
- 样本
链上结算凭证
哈希、区块、确认数、金额、地址、浏览器连结。
- 样本
对账单
发票、交易与结算时汇率，三者对应，可直接入账。
可汇出成单一 PDF 文件包，或个别文件。银行来问时，你回覆的是附件，不是道歉。
非托管
我们从不碰你的钱。这是架构决定的，不是政策承诺。
资金直接转移。我们负责查核与记录，从不经手。
我们不持有任何资金
付款路径上没有 LiLianMao 的钱包。没有余额可以提走，也没有东西可以被我们冻结。
我们无法移动你的资金
我们不持有私钥，也没有签署权限。你的客户在自己的钱包里签名，收款地址是你控制的那一个。
就算我们明天消失，你的钱也不受影响
你唯一会失去的是那些文件——而那些文件，你随时都可以汇出。
我们也从不要求你的客户授权代币额度或动用权限。一次转账，签一次名，金额就是发票上那个数。
客户那一边
你的客户几乎什么都不用做。
不用开户
打开一条连结，整个开通流程就是这样。
不用换钱包
MetaMask、Trust、Tronlink、Ledger、SafePal、Binance Web3——他本来用哪个就用哪个。
他熟悉的语言
English、中文、Русский、العربية。
签一次名
金额、公链、地址都已预先填好。不用打字、不用贴上、没有东西会出错。
而且他也会拿到文件。他的财务与清关同事跟你一样需要这些单据——这通常正是他愿意用的原因。
为跨境贸易公司而做。
- 你经营国际贸易公司（香港、阿联酋、新加坡、中国内地、中亚等），做实物商品贸易。
- 供应商在中国内地；客户在阿联酋、中亚、土耳其或非洲。
- 有些客户想用 USDT 付款——你宁愿说好，也不想丢了订单。
- 你有一个丢不起的银行账户。
- 公司里没有人的职衔带“合规”两个字。
如果其中四项成立，我们就是为你做的。
以下情况不适合你
你想我们代持或兑换资金（我们永远不会）、你需要法币出金（请找持牌 OTC 交易商），或者你想找一个把不该动的钱动起来的方法。我们正好相反——我们就是那道关卡。
跟现在的做法比较。
| Feature | OTC 交易商加一段 Telegram 对话 | 托管型支付网关 | LiLianMao |
|---|---|---|---|
| 谁持有资金 | 交易商。全靠信任。 | 网关营运方。 | 只有你自己。 |
| 转账前先审查 | 没有 | 没有——到账后才查，甚至不查 | 有。在签名之前。 |
| 交易对手制裁核查 | 没有 | 有时候 | 有 |
| 发票与合同 | 自己写 | 简单收据 | 自动生成并与付款关联 |
| 可交给银行的证据 | 一个哈希和一张截图 | 一份结算单 | 一份完整签署的文件包 |
| 审计对账 | 靠记忆手动处理 | 部分 | 自动 |
| 实时法币兑换 | 有——那本来就是他们的生意 | 有 | 没有。这不是我们的业务，是刻意的。 |
| 如果服务商倒闭 | 你的钱没了 | 你的余额有风险 | 什么都不会发生。那些钱从来不在我们手上。 |
托管型网关确实比较好的地方，我们也照样写出来了。
创始期价格，日后可能调整
比一笔被冻结的款项还便宜。每年都是。
首六个月免费，之后终身五折。
首 20 间公司：六个月完全免费，之后永久五折，并可直接决定我们优先做什么。无需信用卡、无需承诺——你登记的是候补名单，不是订阅。
申请早鸟使用权创始期之后的标准价格
转账费按月向你开单，并设每笔上限。它永远不会从付款中扣除——我们不在资金路径上。
大家都会问的问题。
我们正在接洽首 20 间国际贸易公司。
LiLianMao 还在早期。我们正在挑选一个小型创始群组一起共建——都是已经在收加密货币、而且已经在担心的公司。如果这说的就是你，只需回答四条问题，我们会亲自联络。