Перейти к содержимому

Отраслевое решение · Закупки и цепочка поставок

Безопасные крипто-фиатные расчёты для закупочных агентов

Покупатели хотят платить стейблкоином. Фабрики хотят юани на банковский счёт и ничего другого не признают. Оба конца держите вы — и если хотя бы один не задокументирован, под ударом ваш счёт.

Для закупочных и торговых агентов, зарегистрированных в Гонконге. Не является налоговой, юридической или бухгалтерской консультацией.

Получить ранний доступ

В каком положении вы на самом деле

  • Риск, от которого отказались обе стороны, берёте вы

    Покупатель не отправит банковский перевод, фабрика не примет криптовалюту. Сделка состоится только если вы встанете посередине и возьмёте на себя то, чего не берёт никто, — то есть экспозиция ложится на вашу компанию, а не на их.

  • Ваша маржа достаточно тонкая, чтобы её стёрло одним разом

    Закупочная комиссия — несколько процентов. Один заблокированный входящий платёж — это не слабый квартал, а прибыль с нескольких заказов и, возможно, оборотные средства, уже отданные фабрике.

  • Нельзя ручаться за кошелёк, который вы не проверяли

    Новый покупатель отправляет USDT с адреса, который вы видите впервые. Чего эти монеты касались тремя переходами ранее, не знаете ни вы, ни он. А ваш банк позже составит собственное мнение.

  • Фабрика уже слышала страшные истории

    У поставщиков, принимавших оплату по неформальным каналам, блокировали карты. Фабрика, обжёгшаяся однажды, хочет понимать, откуда именно идут деньги, ещё до постановки заказа в план.

Ловушка посредника: криптовалюта покупателя против юаней фабрики

Ловушка не в том, что стороны используют разные деньги. Она в том, что агент — единственный участник, касающийся обоих концов, а значит единственный, чей банк видит поток, который не может себе объяснить. Покупатель видит исходящий платёж за товар. Фабрика видит обычное внутреннее поступление в юанях по договору. Вы видите и то и другое — и ваш банковский менеджер тоже.

И чем лучше вы делаете свою работу, тем сильнее эта асимметрия. Агент, сводящий заказы нескольких покупателей и нескольких фабрик, порождает ровно тот рисунок, на который настроен мониторинг: множество входящих от несвязанных сторон, затем исходящие несвязанным сторонам, в компании, заявленный бизнес которой — комиссия с чужой торговли. Каждый из этих потоков законен. Ни один не объясняет сам себя.

Неверная реакция — стать тише: увести криптовалютный этап подальше от документов, найти неформального брокера, держать две половины сделки в разных местах. Так банку становится труднее восстановить картину, а не легче, — и именно поэтому рутинная проверка превращается в закрытие счёта. Асимметрию снимает обратное: сделать связь между этапами явной и подготовить её до того, как кто-либо спросит.

Ниже описана схема, в которой ваша собственная гонконгская компания получает средства, документирует их и рассчитывается дальше через собственный банк. Ничто здесь не обходит правила и никто третий не встаёт в платёжный путь.

Постройте комплаентный мост без рисков хранения

Слово «мост» вредит, если наводит на мысль о сервисе, который принимает деньги с одной стороны и выдаёт с другой. Здесь не так. Мостом является ваша гонконгская компания: она принимает расчёт покупателя на кошелёк, которым управляет сама, конвертирует через собственные лицензированные каналы и платит фабрике в юанях со своего банковского счёта по своим договорам.

Рядом с этой схемой стоят скрининг и документирование. До того как покупатель что-либо отправит, кошелёк проверяется. В момент перевода инвойс, заказ и хеш транзакции связываются друг с другом. Когда банк или фабрика спросит, за что был платёж, ответ уже существует.

Это различие важно и коммерчески, и юридически. Поставщик программного обеспечения, который никогда не держит ваши средства, не может потерять их, не может оказаться той стороной, которая заморозит ваш расчёт, и не добавляет лицензионного вопроса бизнесу, у которого их и без того достаточно.

Где находится каждый этап

Покупатель платит в USDT
Зарубежный покупатель платит на кошелёк вашей гонконгской компании по вашему инвойсу.
Проверка до перевода
Кошелёк покупателя проверяется на санкции и унаследованный риск, пока вы ещё можете отказаться.
Ваша компания конвертирует
Ваша гонконгская компания конвертирует через свои каналы. Нас в пути нет.
Фабрике платят в юанях
Внутренний банковский перевод по договору, задокументированный как любой торговый платёж.

Безопасно принимайте USDT клиентов с KYT до перевода

Только скрининг до перевода даёт вам решение, которое можно принять. Когда средства уже на вашем кошельке, знание о том, что четырьмя переходами ранее они прошли через миксер, ничем не помогает — оно лишь сообщает, что найдёт ваш банк. Та же информация, полученная заранее, становится выбором: принять, запросить у покупателя контекст или отказаться от заказа.

Для агента, работающего с новыми покупателями, это ещё и коммерческий фильтр, а не только комплаенс-процедура. Покупатель, не готовый назвать кошелёк, с которого придёт платёж, сообщил вам о заказе кое-что полезное — до того, как вы отдали под него слот на фабрике.

  • Проверка кошелька покупателя на санкции и риск-экспозицию до перевода
  • Предоставляется сторонней блокчейн-аналитикой — индикативно, не определяюще
  • Результат, по которому можно действовать: принять, уточнить или отказать

Документируйте поток, чтобы фабрика была спокойна

Фабрике не нужен сертификат соответствия. Её вопрос гораздо проще: придут ли эти деньги обычным банковским переводом в юанях по нашему договору и не придёт ли потом кто-нибудь с расспросами. Агент, способный показать форму схемы — договор с покупателем, проверенный расчёт, ваша компания, внутренний платёж, — отвечает на этот вопрос так, как «поверьте, я это делал много раз» никогда не сможет.

Тот же файл работает и с вашим банком. Поскольку он формируется на каждую транзакцию, а не собирается под каждый запрос, связь между входящим расчётом и оплаченным из него исходящим платежом уже зафиксирована — а именно её проверяющий иначе просит вас восстановить по памяти.

  • Каждый входящий расчёт связан с инвойсом и заказом, к которым относится
  • Запись, которую можно показать фабрике до постановки в производство
  • Формируется по ходу сделки, а не собирается после запроса

Частые вопросы

Вы конвертируете криптовалюту или перемещаете деньги за нас?

Нет. Мы никогда не получаем, не храним, не конвертируем и не передаём средства, и кошелька LiLianMao нигде в пути нет. Ваша гонконгская компания принимает расчёт на собственный кошелёк и конвертирует через собственные каналы. Мы проверяем контрагента и документируем сделку рядом с этой схемой — мы не являемся её частью.

Наши покупатели в ОАЭ, Центральной Азии и Африке. Это что-то меняет?

Это меняет назначение скрининга, а не необходимость в нём. В этих коридорах расчёты стейблкоином распространены именно потому, что корреспондентские отношения там работают плохо, а покупатели — обычный бизнес. Скрининг говорит о конкретном кошельке и его истории транзакций, а это и есть релевантный вопрос о контрагенте, где бы он ни обслуживался.

Можно ли использовать это и для платежа фабрике?

Платёж фабрике — обычный банковский перевод в юанях с вашего счёта, и нас он не касается. Мы документируем его как исходящий этап, сопоставленный с проверенным входящим расчётом, чтобы пара читалась как одна сделка, а не как два несвязанных потока. Фабрика получает деньги ровно так, как получала всегда.

У нас десятки мелких заказов в месяц, а не несколько крупных. Это работает?

Именно с таким профилем скрининг помогает больше всего, потому что сложность восстановления растёт с числом транзакций, а не с суммой. Пятьдесят мелких расчётов от пятидесяти контрагентов собрать задним числом гораздо труднее, чем три крупных. Тарификация идёт по количеству инвойсов, так что это вопрос тарифа, а не пригодности.

Что сказать покупателю, который не хочет, чтобы его кошелёк проверяли?

Что проверяется адрес кошелька и его ончейн-история, которая публична, а не он лично: это не досье KYC, и никаких документов мы у него не просим. Если после этого он всё равно возражает, он поднял более важный вопрос — почему ему предпочтительнее, чтобы вы не смотрели.

Проверьте кошелёк до того, как отдадите слот на фабрике

Мы набираем небольшую первую группу, и закупочные агенты острее всех чувствуют проблему положения посередине. Четыре вопроса — и мы свяжемся лично.

Получить ранний доступ

Некастодиальный программный сервис. Скрининг носит индикативный, а не определяющий характер. Ни один сервис не может гарантировать решение банка.