你怕的不是加密貨幣，是收了之後的事。
每一筆收到的加密貨幣，日後都會變成一條你必須回答的問題——來自銀行、核數師，或交易所的合規部門。以下按代價由大到小排列。
- 01
銀行問你這筆錢從哪來
一筆款項從 OTC 交易商入帳。兩個星期後來信：請於 14 天內說明資金來源。你手上只有一段 Telegram 對話和一個交易哈希。
最壞情況：香港戶口被關閉。而且未必開得到第二個。
- 02
交易所凍結了你的入金
你客戶的 USDT 在四跳之前碰過混幣器。他不知道，你也不知道，但交易所的風控系統知道。現在這筆入金正在被調查。
風險金額：整張發票——貨你已經發出去了。
- 03
核數師問這個哈希是甚麼
一個交易 ID 沒有交易對手、沒有合約、沒有發票、沒有匯率、沒有付款用途。到期末結算時，你只能靠記憶把這一切重建出來。
代價：審計問題、專業費用，以及你根本沒有的時間。
- 04
對話裡那個地址不是你的
錢包地址被貼進 WhatsApp。而相似地址會被人刻意植入交易記錄裡。錯一個字元就是最終結果。
代價：整筆款項。不可逆轉。
- 05
誰都不想先行一步
他不肯發貨前付款，你不肯收款前發貨。他的銀行又開不了通往你這條走廊的信用證。
代價：丟了這單生意，或者用語音訊息談一個月的分期付款。
- 06
規則一直在變
香港的虛擬資產監管制度正在收緊，並預期會有進一步修訂。你沒有合規主任，而你的銀行也不會解釋它的政策。
代價：靠傳聞而不是靠政策做決定。
一筆款項被凍結，實際代價是多少。
拉一下滑桿。毋須填電郵。
每年以加密貨幣結算的金額
US$10,800,000
單筆入金被凍結的風險敞口
US$150,000
一張發票，被扣數星期——有時是永久。
失去銀行戶口的風險敞口
無法量化
這一項才是會令公司結業的。我們不會給它一個數字。
在此業務量下使用 LiLianMao 的費用
US$30,588 每年
＊估算包含基本方案費用＋設有上限的轉帳費。未使用的額度不會收費。
一次事故的代價，已經超過 4.9 年的 LiLianMao 費用。
僅供說明。LiLianMao 能降低事故發生的機率，並在被問責時改善你的處境。任何服務都無法保證銀行或交易所的決定。
運作機制
五個步驟。你的資金從不經過我們。
- 01
開立發票
在 LiLianMao 建立發票——金額、幣種、貨品、合約編號、貿易條款，以及由你控制的收款錢包。系統同時生成銷售合約與付款指示。
- 02
發送一條連結
你的客戶收到一條連結。不用開戶、不用安裝軟件、沒有助記詞、沒有東西要下載。以他的語言，在他的瀏覽器裡打開。
- 03
資金轉出之前，我們先做審查
你的客戶以唯讀模式連接錢包。在任何代幣移動之前，我們會就制裁名單與機構級風險資料庫核查該錢包與資金來源——混幣器關聯、暗網群組、被盜資金追蹤、跳數分析。你在接受付款之前就會看到結果。如果資金有問題，你可以拒收並要求對方改用乾淨資金。這個對話，在錢到之前談要容易得多。
- 04
他簽一次名——直接轉給你
金額、公鏈與你已驗證的地址都已預先填好並鎖定。你的客戶在自己的錢包裡簽署一次。資金由他的錢包直接進你的錢包，從不經過我們。
- 05
我們看着它到帳，並把它記錄下來
我們追蹤交易直至最終確認，與發票核對，然後組裝證據文件包：發票、合約、審查報告、鏈上憑證、匯率證明、對賬單。附帶時間戳與簽署，隨時可以發給你的銀行。
示意例子
我們做過最有價值的事，是攔下一筆付款。
一張 240,000 美元的發票。買方連接的錢包裡有足額 USDT。
該餘額中有 61% 在三跳之內可追溯至一個與受制裁交易所相關的地址群組。
賣方在 LiLianMao 內拒收該筆付款，並要求對方改用另一個錢包結算。兩小時後，買方從一個乾淨的錢包發出款項。
沒有發生的事
入金被凍結。六個星期的調查。銀行的來信。以及一場沒有人想面對的對話。
示意例子。審查結果由第三方分析服務商提供，屬指示性質，並非最終判定。
證據文件包
每一筆付款，都留下一份你的銀行接受的書面記錄。
不是區塊鏈瀏覽器的截圖。是一份自動生成、附帶簽署、財務人員看得懂的文件。
- 樣本
商業發票
交易雙方、貨品、貿易條款、金額、結算幣種與公鏈。
- 樣本
銷售合約
範本化，並附有針對加密貨幣結算而擬定的條款。
- 樣本
付款指示
已驗證的收款地址，與發票綁定。絕不會貼進聊天視窗。
- 樣本
資金來源審查報告
風險評分、制裁名單核查、風險敞口拆解，附時間戳並長期保存。
- 樣本
交易對手檔案
買方主體、股權結構、驗證記錄。建立一次，每張發票重複使用。
- 樣本
鏈上結算憑證
哈希、區塊、確認數、金額、地址、瀏覽器連結。
- 樣本
對賬單
發票、交易與結算時匯率，三者對應，可直接入賬。
可匯出成單一 PDF 文件包，或個別檔案。銀行來問時，你回覆的是附件，不是道歉。
非託管
我們從不碰你的錢。這是架構決定的，不是政策承諾。
資金直接轉移。我們負責查核與記錄，從不經手。
我們不持有任何資金
付款路徑上沒有 LiLianMao 的錢包。沒有餘額可以提走，也沒有東西可以被我們凍結。
我們無法移動你的資金
我們不持有私鑰，也沒有簽署權限。你的客戶在自己的錢包裡簽名，收款地址是你控制的那一個。
就算我們明天消失，你的錢也不受影響
你唯一會失去的是那些文件——而那些文件，你隨時都可以匯出。
我們也從不要求你的客戶授權代幣額度或動用權限。一次轉帳，簽一次名，金額就是發票上那個數。
客戶那一邊
你的客戶幾乎甚麼都不用做。
不用開戶
打開一條連結，整個開通流程就是這樣。
不用換錢包
MetaMask、Trust、Tronlink、Ledger、SafePal、Binance Web3——他本來用哪個就用哪個。
他熟悉的語言
English、中文、Русский、العربية。
簽一次名
金額、公鏈、地址都已預先填好。不用打字、不用貼上、沒有東西會出錯。
而且他也會拿到文件。他的財務與清關同事跟你一樣需要這些單據——這通常正是他願意用的原因。
為跨境貿易公司而做。
- 你經營國際貿易公司（香港、阿聯酋、新加坡、中國內地、中亞等），做實物商品貿易。
- 供應商在中國內地；客戶在阿聯酋、中亞、土耳其或非洲。
- 有些客戶想用 USDT 付款——你寧願說好，也不想丟了訂單。
- 你有一個丟不起的銀行戶口。
- 公司裡沒有人的職銜帶「合規」兩個字。
如果其中四項成立，我們就是為你做的。
以下情況不適合你
你想我們代持或兌換資金（我們永遠不會）、你需要法幣出金（請找持牌 OTC 交易商），或者你想找一個把不該動的錢動起來的方法。我們正好相反——我們就是那道關卡。
跟現在的做法比較。
| Feature | OTC 交易商加一段 Telegram 對話 | 託管型支付網關 | LiLianMao |
|---|---|---|---|
| 誰持有資金 | 交易商。全靠信任。 | 網關營運方。 | 只有你自己。 |
| 轉帳前先審查 | 沒有 | 沒有——到帳後才查，甚至不查 | 有。在簽名之前。 |
| 交易對手制裁核查 | 沒有 | 有時候 | 有 |
| 發票與合約 | 自己寫 | 簡單收據 | 自動生成並與付款關聯 |
| 可交給銀行的證據 | 一個哈希和一張截圖 | 一份結算單 | 一份完整簽署的文件包 |
| 審計對賬 | 靠記憶手動處理 | 部分 | 自動 |
| 即時法幣兌換 | 有——那本來就是他們的生意 | 有 | 沒有。這不是我們的業務，是刻意的。 |
| 如果服務商倒閉 | 你的錢沒了 | 你的餘額有風險 | 甚麼都不會發生。那些錢從來不在我們手上。 |
託管型網關確實比較好的地方，我們也照樣寫出來了。
創始期價格，日後可能調整
比一筆被凍結的款項還便宜。每年都是。
首六個月免費，之後終身五折。
首 20 間公司：六個月完全免費，之後永久五折，並可直接決定我們優先做甚麼。毋須信用卡、毋須承諾——你登記的是候補名單，不是訂閱。
申請早鳥使用權創始期之後的標準價格
轉帳費按月向你開單，並設每筆上限。它永遠不會從付款中扣除——我們不在資金路徑上。
大家都會問的問題。
我們正在接洽首 20 間國際貿易公司。
LiLianMao 還在早期。我們正在挑選一個小型創始群組一起共建——都是已經在收加密貨幣、而且已經在擔心的公司。如果這說的就是你，只需回答四條問題，我們會親自聯絡。